Что такое каско? плюсы и минусы автострахования автокаско.

Что такое КАСКО? Плюсы и минусы автострахования АвтоКАСКО.

Покупка нового автомобиля это радостное событие в семье. Многие люди годами копят сбережения, чтобы приобрести железного коня. Новую машину хочется хранить и оберегать. Но это не всегда получается.

Во время пребывания за рулем имеет место человеческий фактор, приводящий к неприятным последствиям. Именно поэтому многие автовладельцы стараются застраховать свой автомобиль по КАСКО.

Полис КАСКО – это добровольное страхование автомобиля, защищающее от многочисленных рисков. В перечень страховых случаев входит множество пунктов, таких как: аварии, угон, хищение, пожар, провал машины под грунт, ущерб от злоумышленников и др.

В зависимости от того, какие пункты вы выберете при составлении договора, будет зависеть сумма оформления полиса. Но проблема заключается в том, что даже если в перечень защиты от рисков будут входить не все пункты, стоимость страховки останется очень дорогостоящей. Поэтому многие владельцы авто начинают задумываться, стоит ли безопасность таких трат.

Плюсы полиса КАСКО

  • Если ДТП все-таки произойдет, то страховая выплата полностью покроет ремонт автомобиля, неважно, виновник вы или другой водитель. Это является существенным плюсом, который подкупает многих автовладельцев. Вам не придется влезать в долги, чтобы вновь поставить машину на колеса.
  • Индивидуальный подход к клиентам. Если вы захотите, то в случае повреждения транспортного средства можете забрать деньги наличными, а можете взять направление в автосервис. Второй вариант предпочтительнее, так как расценки на ремонт могут варьироваться в широких пределах, а страховые выплаты наличными будут произведены по средним расценкам, что не всегда покрывает починку автомобиля.
  • Предоставление бонусов страховыми агентствами. Сюда входят упрощенные выплаты по мелким повреждениям, возможность эвакуировать автомобиль с места аварии бесплатно, дополнительное страхование жизни, квартиры.
  • Возможность спокойно спать по ночам. Да, это является существенным плюсом. Многие владельцы патологически боятся угона. При звуке сирены автомобиля, они вскакивают и бегут проверять свое транспортное средство. Какой уж тут покой. КАСКО полностью решает эту проблему. При наличии такого полиса не придется делать даже сигнализацию. Правда, спокойствие будет длиться только год, затем вновь необходимо внести кругленькую сумму, чтобы продлить договор.
  • Урон, произошедший во время стихийных бедствий, является страховым случаем. Это может быть наводнение, ураган, крупный град, большое дерево или сучек, упавший на вашу машину. В любом случае вам причитается выплата, соразмерная стоимости повреждений, которые получил автомобиль.

Что такое КАСКО? Плюсы и минусы автострахования АвтоКАСКО.

Минусы полиса КАСКО

  • Не забывайте, что страховые компании это коммерческие организации, основная цель которых, получение прибыли, а выплаты по страховым случаям это издержки. Поэтому, как и везде компании стараются выкрутиться и не платить пострадавшим. Чтобы это осуществить в договоры включаются пункты, в соответствии с которыми, выплаты не производятся. Внимание клиентов на таких нюансах не заостряют, а расписывают лишь приятные стороны страхования. Поэтому очень важно читать договор полностью, обращать внимание на любые мелочи, спрашивать, интересоваться. Если вас не устраивают предоставляемые условия, откажитесь от сделки с такой компанией и поищите другую.
  • Если на вашем автомобиле не имеется средств защиты от угона, то страховая может не заключить с вами договор, или его стоимость будет в разы выше.
  • Большие цены на заключение договоров. Они напрямую зависят от стоимости машины, года производства, лошадиных сил, наличия противоугонных систем. Даже на автомобили бюджетного класса цена на страховку будет иметь заоблачные цифры, что уж говорить о более дорогостоящих машинах. Если владельцы люксовых железных коней еще имеют возможность оформить полис, то люди среднего класса вынуждены отказываться от этой идеи.
  • Бумажная бюрократия. Если произошло серьезное ДТП с большими выплатами, то вам придется немало побегать. Нужно собрать целую кипу документов, отстоять в длинной очереди, а в случае отсутствия хоть одной справки или копии документа возвращаться и начинать все заново.
  • Недобросовестные сотрудники. Профессиональные менеджеры являются еще и тонкими психологами, способными толкнуть на подписание договора, имеющего не самые выгодные условия. В большинстве случаев они не предоставляют полной и достоверной информации обо всех скидках и акциях агентства. Это невыгодно для них, ведь размер заработной платы сотрудников зависит от количества страховых премий.

Что такое КАСКО? Плюсы и минусы автострахования АвтоКАСКО.

В каких случаях рекомендуется оформлять полис добровольного страхования?

  1. Водитель автомобиля имеет маленький стаж вождения или слишком не уверен в себе.
  2. Нет возможности ставить автомобиль на охраняемую стоянку или в гараж, чтобы избежать риска угона.

  3. При покупке автомобиля в кредит наличие КАСКО является обязательным условием.

Оформлять КАСКО или нет, личное дело каждого.

Если вы уверены в своих силах, имеете большой стаж вождения, а ваш автомобиль на сегодняшний день не входит в список самых угоняемых, то покупать такую страховку, естественно, необязательно.

Если во владении находится дорогостоящая иномарка, то оформление полиса точно не будет лишним. Ремонт после аварии на средства из собственного кармана потребует вложений, которые во много раз превосходят стоимость страховки. Поэтому чтобы не пожалеть в будущем, оформите полис сейчас.

Владельцам бюджетных автомобилей можно посоветовать оформление страховки на первый год владения.

Источник: https://plusiminusi.ru/stoit-li-delat-kasko-na-novyj-avtomobil-nyuansy-i-osobennosti/

Что такое франшиза при КАСКО: подводные камни о которых стоит знать в 2020 году

КАСКО – привлекательный продукт от страховой компании, который могут позволить себе далеко не все желающие. Для расширения клиентов компании, увеличения продаж полисов по привлекательной цене, страховщики предлагают приобретать КАСКО с франшизой. В этой статье мы рассмотрим, что же такое франшиза КАСКО, когда она уместна и в каких ситуациях категорически не приемлема.

Что такое КАСКО? Плюсы и минусы автострахования АвтоКАСКО.

Однако сразу же отметим, что КАСКО с франшизой позволяет обеспечить надежную защиту своему автомобилю и при этом сэкономить немалую сумму на стоимости страховки.

Определение

Франшиза – это оговоренный лимит в денежном выражении, в рамках которого страховщик освобождается от выплаты компенсации при наступлении страхового случая. Простыми словами, страхователь обязуется сам оплачивать ремонт при наступлении страхового случая, в пределах оговоренного лимита.

Данное ограничение всегда устанавливается по соглашению двух сторон и выражается в:

  • фиксированной сумме;
  • процентном соотношении от реальной стоимости автотранспортного средства.

В результате снижения рисков страховщика по договору страхования, клиент получает привлекательную скидку. Чем выше сумма собственного возмещения убытка, тем больше скидка для страхователя, а стоимость полиса ниже.

Не секрет, что в рамках классического КАСКО не только необходимо обращаться в офис страховщика при получении повреждения, но и фиксировать их через сотрудников ГИБДД. Если этого не сделать, то застрахованный в дальнейшем может получить отказ в страховой выплате, поскольку нарушил Правила страхования.

В результате этого не каждый автовладелец готов тратить личное время, чтобы:

  • вызывать сотрудников ГИБДД и ждать их несколько часов;
  • обращаться в офис страховщика;
  • собирать необходимые документы.

Как показывает практика, многие владельцы автотранспортных средств желают получить компенсационную выплату, только при получении серьезного повреждения.

Виды франшизы

Оформляя договор страхования, необходимо разобраться и в дальнейшем учитывать, как она будет работать.

Следует учитывать, что компании делят их на:

  1. Безусловные — суть заключается в том, что страховая компания всегда будет производить выплату за минусом оговоренной суммы. Такой вариант хорошо подходит тем автолюбителем, которые имеют собственные свободные финансовые средства и в любой момент смогут их направить на ремонтные работы.

К примеру, полис заключен с применением безусловного ограничения в 6 000 рублей. Следовательно, при убытке в 25 000 рублей, страхователю полагается выплата 19 000 рублей.

  1. Условные, когда страховщик и страхователь заранее оговаривают сумму, в пределах которой клиент обязуется сам оплачивать ремонт своего авто. Если сумма убытка превышает данный лимит, то все расходы будут оплачиваться за счет средств страховой организации. Если нет, страхователь сам принимает решение, где и как ремонтировать.

Например, согласно договору условное ограничение составляет 21 000 рублей. При ущербе в 19 000 рублей, клиент самостоятельно возмещает полученный ущерб. Если же сумма ущерба превысит 21 000 рублей, страховщик компенсирует все ремонтные работы в полном объеме.

  1. Динамические. Это самый привлекательный вид франшиз, который подходит опытным владельцам автотранспортных средств. Суть ограничения в том, что оно устанавливается в процентном соотношении. По такому договору страхования, при наступлении страхового случая страхователь получает возмещение:
  • при первом страховом случае – всю сумму в полном объеме;
  • при втором – сумму за минусом 10-15% от размера ущерба;
  • при третьем и т.д. – за минусом 15-25% от размера ущерба.

Все перечисленные виды прописаны в Правилах страхования страховщика. Необходимо учитывать, что какой вид выбрать, решает сам клиент, а не представитель страховой компании. Устанавливать ограничение против воли страхователя является не законным.

Что такое КАСКО? Плюсы и минусы автострахования АвтоКАСКО.

Плюсы и минусы приобретения КАСКО с франшизой

На практике, что автовладелец получая подобное предложение, с одной стороны, хочет застраховать автомобиль и сэкономить, а с другой — сомневается, стоит ли брать полис с таким условием.

Чтобы сделать правильно решение, необходимо внимательно изучить все преимущества такого продукта и только после этого сделать окончательный выбор.

Плюсы и минусы покупки КАСКО

ПЛЮСЫ МИНУСЫ
Экономия времени По полису АВТОКАСКО на общих правилах необходимо обращаться в офис и фиксировать каждое повреждение. Не каждый водитель готов потратить день, чтобы зафиксировать мелкую царапину. В таком случае устранить повреждение проще за счет собственных средств Высокая стоимость Полис значительно дороже ОСАГО
Выполнение требований кредитного соглашения Покупая машину в кредит, каждый водитель обязан выполнить все пункты кредитного соглашения, а именно приобрести страховку добровольной защиты. В большинстве случаев владельцы авто оформляют страховку по минимальной стоимости. В данном случае – это отличная возможность заплатить минимальный взнос и выполнить все требования кредитной организации Сложность выбора страховой Цена не показатель простой выплаты при страховом случае. Нужно смотреть реальные отзывы по выплатам страховой.
Экономия средств Самое основное преимущество заключается именно в экономии денежных средств. Благодаря этому варианту страхования, каждый может защитить свой автомобиль с хорошей выплатой

Стоит учитывать, что перечисленные преимущества актуальны в том случае, если владелец транспорта аккуратно управляет машиной. В противном случае сумма, направленная на ремонтные работы, будет превышать размер сэкономленных средств.

Когда следует покупать КАСКО с франшизой

Перед оформлением договора страхования необходимо взвесить все «за» и «против». Очень важно учесть тот факт, что добровольная защита с ограничениями подходит далеко не всем владельцам автотранспортного средства

Добровольную защиту с применением франшизы можно оформлять:

  1. Когда есть собственные средства в наличии. Поскольку страхователю придется часть расходов компенсировать за счет собственных денег, то подразумевается, что у каждого владельца автомобиля есть необходимые сбережения. Также каждый автолюбитель должен быть готов к тому, что незначительные повреждения придется ему самостоятельно компенсировать в полном объеме.
  2. При наличии большого стажа вождения. Если у автовладельца огромный опыт вождения (более 10 лет), то ему гораздо выгоднее оформить полис добровольной защиты с ограничением. Как показывает практика, опытные водители аккуратно управляют своими автомобилями и реже других обращаются за страховой выплатой. Такая категория водителей, как правило, получает компенсационную выплату, если причинен ущерб не по своей вине.
  3. Если нужна защита от угона. К сожалению, страховщики не готовы предложить договор, который будет защищать только по риску угон. Многие клиенты готовы установить максимальную франшизу по полису, чтобы гарантированно получить компенсацию только в случае угона. Такая страховка отлично подходит тем владельцам автомобилей, которые не переживают за небольшие повреждения и готовы самостоятельно их устранять.
Читайте также:  Toyota camry xv50 – недостатки и слабые места

Каско с франшизой на кредитный автомобиль

Финансовые компании активно выдают кредиты для приобретения транспортных средств. Поскольку машина выступает залоговым обеспечением, то банк обязывает заемщиков приобретать добровольный полис страхования до тех пор, пока задолженность не будет погашена в полном объеме.

Что касается франшизы по полису для кредитного автомобиля, то некоторые банки не разрешают оформлять такие страховки, в то время как другие готовы идти навстречу своим заемщикам.

Для оформления полиса с ограничением потребуется:

  1. Обратиться в офис кредитной компании и написать письменное заявление. В заявление необходимо указать наименование страховщика, у которого будет оформлен договор. Также потребуется четко прописать, что заемщик просит разрешения оформить полис с подобной услугой.
  2. Дождаться письменного ответа. В большинстве случаев кредиторы предоставляют ответ в течение 5 рабочих дней. В официальном ответе должно быть прописано, в пределах какой суммы банк разрешает устанавливать ограничения по выплате.
  3. Обратиться в офис страховой компании с официальным ответом и получить добровольную защиту по привлекательной цене.

Что такое КАСКО? Плюсы и минусы автострахования АвтоКАСКО.

Некоторые кредиторы официально разрешают приобретать КАСКО с франшизой на второй год кредитования. Данное разрешение, как правило, открыто опубликовано на официальном сайте кредитного учреждения. В таком случае брать письменное подтверждение не нужно.

Когда следует отказаться от такого варианта защиты

Какой бы выгодной ни была данная услуга, необходимо понимать, что есть случаи, когда от нее стоит отказать.

Выгоднее оформить КАСКО без ограничений по выплате:

  1. При минимальном стаже вождения. Как показывает практика, за получением компенсационной выплаты обращаются именно молодые водители, со стажем вождения менее 5 лет. В результате этого опытные эксперты советуют такой категории водителей покупать защиту без ограничений.
  2. Если автомобиль часто используется. Если машина принадлежит организации или используется в качестве такси, то стоит отказаться от данного условия, поскольку риск получить повреждение достаточно велик. Такие автомобили постоянно находятся в движении, поэтому различные царапины и сколы появляются часто.

Калькулятор КАСКО

Рассчитать стоимость КАСКО онлайн и оформить его вы можете прямо у нас на сайте. Просто заполните данные калькулятора ниже:

Подводя итог, стоит отметить, что франшиза – это выгодное условие. Но оно подходит далеко не всем автолюбителям. Перед оформлением полиса необходимо все тщательно продумать, взвесить все преимущества и недостатки.

Если у вас остались вопросы, вы можете задать их нашему консультанту на бесплатной консультации. Записывайтесь на нее, заполнив специальную онлайн форму.

Если статья понравилась, ставьте лайки, делитесь в социальных сетях. Пишите свое мнение, оставляйте комментарии, делитесь своим опытом. Это может быть очень полезно читателям нашего сайта. Чтобы получать новости первыми, подписывайтесь на обновления.

Источник: https://strahovkaved.ru/kasko/chto-takoe-franshiza

Страховой брокер по КАСКО в 2020 году — кто это за чем нужен, плюсы и минусы

На рынке страхования России функционирует множество компаний, которые готовы предоставить клиентам самые разные услуги. Каждая организация имеет не менее трех программ, которые отличаются по условиям приобретения и факторам, влияющим на стоимость. При этом сотрудники при расчете используют самые разные данные: регион проживания, особенности автомобиля, возраст и стаж водителя и прочее.

Некоторые страховщики пользуются неосведомленностью клиентов и предлагают им не самые выгодные условия для приобретения КАСКО.

Услуги брокера или специального агентства помогают автовладельцам совершать сделки на выгодных для них условиях.

При этом потенциальный клиент страховой компании лишается необходимости самостоятельного поиска надежного партнера для страхования своего движимого имущества.

Если брать в расчет отсутствие наценки, услуги брокера можно считать рациональным вариантом поиска лучших условий для оформления КАСКО. Для наглядности можно сравнить особенности самостоятельного поиска страховой компании и выбора партнера с помощью брокерских услуг.

Таблица плюсов брокера:

Параметр Самостоятельный подбор Выбор с помощью страхового брокера
Потраченное время Несколько дней поиска в интернете + время, затраченное на поездки в офисы страховщиков Около одного часа с момента подачи заявки
Затраченные средства Соразмерно выбранному водителем тарифу (при определенных обстоятельствах возможен учет скидок) Зависит от предпочтений клиента. Брокер подберет страховые условия, которые будут полностью удовлетворять требования автовладельца
Соответствие страховой программы потребностям потребителя Не всегда удовлетворяется, даже если страхователь потратит много времени на поиски Максимальное соответствие желаниям клиента по самому выгодному в каждом конкретном случае тарифу

В условиях данного рынка взаимовыгодное сотрудничество со страховщиками без посредников практикуется только в отношении крупных компаний, которые располагают несколькими автомобилями.

Лизинговые компании, большие таксопарки и организации, занимающиеся перевозками могут рассчитывать на лояльные условия.

Однако и переговоры о сотрудничестве в таких случаях ведутся на высоком профессиональном уровне.

Физические лица вынуждены мириться с более жесткими условиями добровольного страхования. Небольшие организации и представители среднего бизнеса также вряд ли добьются особых условий для приобретения КАСКО.

Самостоятельно в страховых компаниях таким клиентам удастся добиться только снижения цены по скидке за длительное сотрудничество со страховщиком.

По этой причине стоит доверить поиск лучших условий профессиональному брокеру.

Что такое КАСКО? Плюсы и минусы автострахования АвтоКАСКО.

Работа брокера заключается в снабжении автовладельца достоверными сведениями о страховых продуктах. Также он будет сопровождать клиента на протяжении всего периода действия полиса комплексного страхования: с момента оформления сделки до даты окончания ее действия.

Страховой брокер однако не является представителем организаций, предоставляющих полис КАСКО. Будучи независимым субъектом он изучает все предложения на рынке и следит за их обновлениями. В работу посредника также входит ознакомление собственника транспортного средства с существующими подводными камнями, которые могут присутствовать в тексте договора комплексного страхования.

Немаловажный факт заключается в том, что услуги брокера являются бесплатными для приобретателя страхового продукта КАСКО. Автовладелец пользуется тем, что работа посредника оплачивается страховой компанией, которая занимается оформлением сделки с клиентом.

В среднем брокер берет за свои услуги около 15-20% от общей стоимости страховой премии по заключенным сделкам за какой-либо период.

Из-за наличия вознаграждения со стороны страховщика, он вполне может предложить собственнику транспортного средства скидку на получение полиса комплексного страхования в размере около 5-10%.

Таким образом, обратившись к брокеру автомобилист может даже сэкономить свои средства.

Однако посредник не всегда действует на безвозмездной для автовладельца основе. Собственник ТС может столкнуться с оплатой некоторых дополнительных услуг посредника.

Возможно, водителю придется доплачивать за:

  • Полное ведение страхового дела клиента в сложившейся ситуации. В этом случае посредник уже будет защищать интересы владельца авто после наступления страхового случая. Размер суммы, которую возьмет за такую услугу брокер, будет прямо пропорциональная размеру полученного возмещения по страховке.
  • Оказание автомобилисту технической помощи в сложной ситуации. Также посредник при необходимости может заняться эвакуацией автомобиля.

Посредник не имеет права требовать денег на бездоговорной основе. Для получения средств за оказание дополнительных услуг он должен позаботиться о составлении отдельного договора, на основании которого будет предоставлена оплата. Стоит указать, что брокеры обычно предоставляют такого рода помощь на более лояльных условиях, чем страховые организации.

Таким образом, суть работы посредника заключается в следующем:

  1. Защита законных интересов собственника транспортного средства на протяжении периода действия страхового полиса комплексного страхования.
  2. Предоставление страхователю полной и достоверной информации относительно действующих на рынке предложений.
  3. Оказание всесторонней помощи в целях получения максимальной суммы выплат по КАСКО.

Несмотря на наличие у сотрудничества с посредником множества положительных сторон, каждый автовладелец должен принять самостоятельное решение относительно обращения к данного рода специалисту.

Пользоваться поддержкой брокера стоит, когда на рынке страховых услуг действует много компаний, которые предлагают клиентам множество страховых программ. Таким образом, выбирать СК для приобретения дорогостоящего полиса комплексного страхования с помощью посредника лучше жителям крупных городов. Таким образом, автовладелец сможет сэкономить силы, средства и нервы.

Крупные брокерские конторы — наиболее надежные посредники между страхователем и страховщиком.

Также за один визит к профессионалам из крупных компаний собственник ТС сможет получить следующие услуги по анализу страховщиков:

  • совершить расчет стоимости полиса комплексного страхования;
  • получить подробную информацию об условиях заключения сделки;
  • узнать о всех действующих акционных и льготных предложениях;
  • получить полные сведения об интересуемой страховой компании: о ее надежности, ответственности перед страхователями, перспективах сотрудничества.

Всю указанную информацию клиент брокерской конторы получит по нескольким фирмам, наиболее подходящих для сотрудничества в конкретной ситуации. После ознакомления собственнику транспортного средства останется только выбрать наиболее привлекательную страховую фирму и заключить с ней сделку.

Обращение к профессионалу своего дела всегда положительно сказывается на заключении сделки.

У обращения к брокеру для приобретения страхового продукта есть следующий ряд преимуществ:

  • Крупная компания, которая несколько лет предоставляет брокерские услуги на рынке страхования, всегда располагает специалистами. Квалифицированные сотрудники действительно отлично ориентируются во множестве предложений страховщиков и могут предоставить клиенту информацию о всех значимых нюансах договора комплексного страхования.
  • Авторитетные брокерские организации имеют возможность влияния на страховые компании. Это означает, что собственник транспортного средства получит всестороннюю юридическую поддержку. Брокер сможет грамотно защитить интересы своего клиента на любом этапе действия полиса КАСКО. Помощь будет предоставлена и в случае открытия судебного разбирательства.
  • В некоторых случаях посредник готов предоставить автовладельцу скидку на оформление договора комплексного страхования транспортного средства.

К сожалению, брокерский бизнес в России не получил должного распространения. Автомобилисту будет достаточно трудно найти качественного брокера, который будет ответственно выполнять свои обязанности, опасаясь потерять престиж фирмы.

Пока сеть брокерских компаний в стране не так хорошо развита, обращение к посреднику имеет достаточно отрицательных сторон.

Собственник транспортного средства должен учитывать следующие минусы:

  • Большая доля вероятности встречи с мошенниками.
  • Даже наличие у брокера лицензии не может гарантировать качество предоставляемых услуг.
  • Вероятность сотрудничества с некомпетентным посредником, который не сможет дать достоверную информацию о всех выгодных предложениях.
  • В некоторых случаях брокер вступает в тайный сговор со страховой компанией и за повышенное вознаграждение приводит в организацию новых клиентов. Собственник автомобиля в такой ситуации может оказаться в большом финансовом проигрыше даже при учете скидки от брокера. Также таким методом пользуются страховщики, находящиеся на грани банкротства, что ставит безопасность сделки под сомнение.

Автовладельцу будет трудно найти хорошего посредника, который бы дорожил своей репутацией. Сейчас в России функционирует множество контор, которые называют себя страховыми брокерами.

Читайте также:  Газ - обслуживание, эксплуатация, поломки и ремонт, выбор и покупка

На деле это оказываются типичные страховые агенты без лицензии на осуществление заявленной деятельности.

При отсутствии разрешения от Федеральной службы судебных приставов, такие специалисты являются лишь партнерами некоторых СК.

Сотрудничество между страховыми агентами и страховщиками обычно основывается на положениях особых договоров и прочих соглашений. Это легко осуществимо, если учитывать, что фирмы, называющие себя брокерскими организациями, чаще всего регистрируются на юридических лиц.

Брокерские услуги делятся на определенные категории, каждая из которых имеет свое ценовое ограничение.

Ознакомиться со средними ценами можно с помощью таблицы:

Опция Стоимость опции
Сопровождение оформления полиса добровольного страхования Безвозмездно
Предоставление консультации по выбору страховой программы • Безвозмездно при оформлении сделки в компании • От 500 рублей
Подготовка необходимого пакета документов (диагностической карты о прохождении ТО) • Безвозмездно при оформлении сделки в компании; • От 800 рублей
Предоставление консультации при наступлении указанного в договоре страхового случая От 1000 рублей
Подготовка пакета документов для оформления страхового случая От 1500 рублей
Проведение экспертизы для оценки нанесенного в результате страхового случая ущерба От 1500 рублей
Ведение процесса оформления страхового случая От 3 до 5 тысяч рублей

После ознакомления с рисками, сопутствующими обращению в брокерскую организацию, возникает справедливый вопрос: «Как выбрать надежного брокера?». Для выгодного сотрудничества собственники транспортных средств должны обращать внимание на некоторые показательные критерии.

Оценить количество услуг в той или иной компании очень важно. На первый взгляд незначительный факт может многое рассказать об организации и условиях сотрудничества с ней. Можно определить два типа подозрительных фирм: предоставляющие слишком большой и слишком малый спектр услуг.

Компания, готовая предоставить клиенту все возможные услуги, чаще всего не сможет обеспечить автовладельцу высокий сервис. Дело в том, что из-за чрезмерной дифференциации услуг сотрудники организации вряд ли будут ознакомлены со всеми тонкостями ведения дела по каждому страховому продукту. Автовладелец рискует столкнуться с множеством подводных камней после подписания документов.

Второй вариант — компания с чрезмерно узкой специализацией. Несомненно, в таком случае сотрудники организации будут ознакомлены со всеми нюансами предлагаемого страхового продукта. Однако для собственника ТС обращение в такую фирму может быть чревато неоправданными переплатами.

Предположим, что автовладелец желает застраховать по КАСКО свой трехлетний подержанный автомобиль. Для приобретения добровольной страховки он прежде должен приобрести ОСАГО.

Многие страховые компании предоставляют особые условия для приобретения добровольной страховки при наличии обязательной от данного страховщика.

Таким образом, более удобным и рациональным вариантом может оказаться приобретение двух продуктов сразу в одной страховой компании.

Важно оценить, какие страховщики сотрудничают с выбранной брокерской организацией. Рейтинг надежности указанных в перечне СК должен отвечать требованиям надежности и безопасности. Самые стабильные страховщики имеют знаки «А+» и «А++», что соответствует высокому качеству предоставляемых услуг. Доверять можно также страховым организациям, с рейтингом «А».

Важно знать: сотрудничать с брокером, который имеет небольшой список партнерских страховых компаний, нецелесообразно.

Чем дольше брокерская компания предоставляет свои услуги на рынке, тем больше доверия она должна вызывать. Известно, что в первые годы любая молодая организация испытывать определенные трудности. Именно на начальном этапе функционирования велика вероятность банкротства и прекращения деятельности компании. Не стоит рисковать и сотрудничать с недавно появившимися конторами.

Что такое КАСКО? Плюсы и минусы автострахования АвтоКАСКО.

Для начала сотрудничества с брокерской организацией автовладелец должен еще раз тщательно взвесить свое решение.

После этого можно приступать к двум основным шагам:

  1. Выбор надежной брокерской организации для сотрудничества.
  2. Выбор опций, которые собственник ТС желает получить от посредника.

Далее можно приступать к оформлению договора о сотрудничестве между автовладельцем и брокерской компанией.

На данном этапе необходимо грамотно составить текст соглашения, который должен содержать следующие положения:

  1. Полное название организации;
  2. Реквизиты сторон соглашения;
  3. Полный перечень услуг, которые автомобилист желает приобрести;
  4. Размер суммы, которую посредник требует за предоставление собственнику ТС услуг;
  5. Период действия подписываемого договора;
  6. Точный срок исполнения брокером обязательств;
  7. Права и обязанности каждой из сторон;
  8. Правила расторжения подписываемого договора.

Водитель может скачать бланк договора для заполнения из открытых интернет-ресурсов и ознакомиться с положениями более подробно.

После этапа подписания договора посредник предоставит автомобилисту на выбор страховые продукты, в наибольшей степени удовлетворяющие его потребности. После того, как водитель остановится на более привлекательном варианте, представитель компании сделает итоговый расчет суммы.

Завершающим этапом является оформление комплексного страхования движимого имущества по КАСКО. Водитель подписывает страховой договор со страховщиком и переводит средства за приобретение КАСКО.

Таким образом, каждый способ оформления полиса комплексного страхования имеет свои преимущества и недостатки.

Важно лишь помнить о некоторых основных правилах и рекомендациях:

  • Обращаться можно только к проверенному брокеру, у которого есть лицензия.
  • Перед оформлением сделки с посредником необходимо убедиться, что он действительно сотрудничает с выбранной страховой компанией. Для этого достаточно позвонить страховщику и уточнить этот вопрос.
  • Если собственник ТС ставит своей целью приобретение комплексной страховки по самой низкой цене, все же стоит воспользоваться помощью брокера или страхового агента.
  • Если главная цель автовладельца — получение качественной услуги, стоит обратиться в престижную брокерскую организацию, которая успела себя зарекомендовать. Обычно стоимость обращения в такие организации обходится дороже. Однако такого рода посредники являются самыми непредвзятыми специалистами.
  • Автовладелец имеет полное право требовать от посредника возмещения убытков, если из-за ошибки сотрудника организации он понес убытки. Важно учитывать, что это правило применимо только к лицензированным организациям.
  • Посредник не имеет возможности гарантии надежности страховой компании, а также не несет никакой ответственности за исполнение страховщиком его обязательств. Однако надежная брокерская организация в случае возникновения проблем будет всеми способами защищать интересы своего клиента для разрешения дела в пользу собственника страхуемого имущества.

Источник: https://auto-pravda.online/kasko/248-strahovoy-broker-po-kasko-v-2020-godu-kto-eto-za-chem-nuzhen-plyusy-i-minusy.html

Какие плюсы и минусы у страховки КАСКО?

Число автолюбителей растет с каждым днем все больше и больше. Согласно исследованию статистики, каждый третий человек, выбирает для себя автомобиль в качестве способа передвижения.

Потому, что это довольно быстрый способ попасть в любую точку назначения. Поскольку число автолюбителей растет, напряженность на дороге соответственно возрастает.

От аварии никто не застрахован, следовательно в случае ДТП придется взыскать затраты на ремонт, покраску, рихтовку и т.д.

Для уменьшения страховых рисков принят закон о том, что каждый автолюбитель обязан застраховать свою автогражданскую ответственность. Это полис ОСАГО. А немного позже принимается и закон, в котором главный пункт — страхование автомобиля, это предусмотрено в полисе КАСКО. О плюсах и минусах, а также о полном и частичном страховании, говорится в данной статье.

История страхового полиса и что такое КАСКО?

Сама история начинается десять лет назад. Такое страхование мог позволить себе довольно обеспеченный гражданин, теперь это может позволить каждый. Вот потому и возросло количество автолюбителей, которые оценили данный вид страхования. Это является показателем улучшения финансового положения граждан, а также показатель степени заботы о своем здоровье.

Что же такое КАСКО? Это страхование автомобиля, который в случае аварии покрывает нанесенный ущерб в результате происшествия на дороге. Водитель, застраховавшийся в ОСАГО и КАСКО, значительно увереннее чувствует себя на дороге. Существует много мнений относительно этого вида страхования.

Просто потому, что не каждый знает, что включает в себя каждый вид данного страхования. ОСАГО — страхует автогражданскую ответственность, а КАСКО — ваш автомобиль. Следуя из этого, скажем, что каждый вид страхования необходим. КАСКО не просто аббревиатура, но еще и международный термин.

Плюсы и минусы

Что такое КАСКО? Плюсы и минусы автострахования АвтоКАСКО.
Покупать или нет, решает сам автолюбитель. Мы можем лишь обратить ваше внимание на то, что КАСКО не страхует вашу ответственность, но может покрыть ряд рисков связанных с повреждением автомобиля или любого транспортного средства. Вот краткий перечень, по которому можно провести «возмещение по КАСКО»:

  • Повреждение вашего транспортного средства в дорожно-транспортном происшествии;
  • повреждение вашего транспортного средства в стихийных бедствиях, например: землетрясение, град, шторм, наводнение и т. д;
  • угон или хищение вашего автомобиля.

Думается, что теперь становится понятно, зачем нужно автострахование.

Как и везде, в таком ответственном деле есть свои минусы. К ним можно отнести отказ страхования вашего автомобиля, если оно иностранное и ему более 7 лет. Так же к этому минусу попадает и отсутствие автострахования отечественного автомобиля, которому более 5 лет.

Но, некоторые фирмы по страхованию сейчас вносят изменения в правила страхования. Потому можно застраховать автомобиль и более позднего срока выпуска. Самым большим минусом является дорогостоящая процедура страхование КАСКО.

Но, если подойти грамотно к процедуре страхования, изучив варианты, то можно сэкономить.

Виды страхования

В данное время можно найти любую информацию по КАСКО, полного и частичного страхования. Полное — страхует вас от любых видов ситуаций с вашим автомобилем.

К ним можно отнести как стихийные бедствия, угон или хищение, так и повреждения в автокатастрофах, или мелких дорожных происшествиях.

Но, как вы уже догадываетесь, данный вид страхования довольно дорогостоящий.

Частичное — страхует от определенного вида ситуаций. Вы сами можете выбрать, что именно хотели бы страховать. А именно: детали, или какую-либо порчу вашего автомобиля.

В этом виде страхования, возмещение выгодно для водителя со стажем, который уверенно чувствует себя на дороге и не боится малых ДТП, но волнуется за сохранность своего автомобиля оставленного на обочине или на стоянке.

Также поднимается вопрос о страховании автомобиля, не поставленного на учет в соответствующие органы. Исходя из всего сказанного, напрашивается вывод: хотя страхование дело добровольное, но ответственность за последствия происшествий на дороге, вы также можете нести. Поэтому лучше заранее подготовиться к неожиданностям.

Источник: https://insure-guide.ru/transport/kakie-plyusy-i-minusy-u-straxovki-kasko/

«В доле» со страховщиком: плюсы и минусы автокаско с франшизой

Что такое КАСКО? Плюсы и минусы автострахования АвтоКАСКО.

В последнее время все большую популярность набирают продукты автокаско с франшизой. В первую очередь за счет существенного удешевления полиса. Более того, следуя за спросом, страховые компании стали выходить с подобными продуктами и в сегмент каршеринга.

При автокаско водитель избавлен от необходимости заниматься поиском автосервиса и ремонтом автомобиля, который попал в ДТП, или копить деньги на новый в случае его угона или уничтожения. При этом подобные продукты становятся доступнее для клиентов.

Так, по данным Банка России, по итогам II квартала 2019 года средняя страховая премия в этом сегменте снизилась для автовладельцев на 5,4% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, составив 26 тыс. рублей.

Для сравнения: еще три года назад средняя страховая премия в этом сегменте была в 1,5 раза выше.

В первую очередь подобное удешевление объясняется более широким распространением автокаско с франшизой.

Приобретая подобный полис, водитель как бы становится партнером страховой компании, беря на себя часть затрат на ремонт автомобиля при наступлении страхового случая.

Читайте также:  Как правильно заезжать на эстакаду

Как правило, речь идет о мелком ремонте: замена оптики, незначительное восстановление лакокрасочного покрытия, стекол и так далее. В результате такого разделения рисков стоимость полиса ощутимо снижается.

Каско с франшизой бывает двух видов: условная, невычитаемая франшиза и вычитаемая, то есть безусловная. Например, условная франшиза установлена в размере 20 тыс. рублей.

Это означает, что водитель обязуется сделать ремонт из собственных средств, если размер ущерба окажется меньше этой суммы. В случае если сумма убытка составит, скажем, 50 тыс. рублей, страховая компания берет ремонт на себя в полном объеме.

Данный вариант почти идеален для водителя, но редко предлагается отечественными компаниями.

Более популярен в России вариант страхования с вычитаемой, то есть безусловной франшизой. Как понятно из названия, она будет вычтена из суммы возмещения при каждом страховом случае. Это позволяет серьезно сэкономить на стоимости полиса, но получить достаточное возмещение при серьезных неприятностях.

Еще одной разновидностью подобных продуктов является так называемая динамическая франшиза: когда первый страховой случай возмещается полностью, а каждый последующий — за вычетом франшизы, которая может увеличиваться при каждом новом обращении.

Мы уже упомянули про мелкий ремонт, и неслучайно, поскольку в этом заключается главное преимущество франшизы. В случае с классическим автокаско водитель вынужден обращаться в страховую компанию по поводу самого незначительного повреждения.

При наступлении ДТП автовладелец должен предоставлять в страховую компанию справку из ГИБДД либо документ из полиции о противоправных действиях третьего лица. Вызов сотрудника ГИБДД, осмотр, заполнение документов и в итоге масса потерянного времени…

Однако, заключив договор с франшизой, страхователь фактически берет расходы на устранение мелких убытков на себя — в пределах тех самых условных 20 тыс. рублей.

Приобретая страховой полис с франшизой, нужно понимать, что у вас «под рукой» всегда должна быть определенная сумма денег для самостоятельного мелкого ремонта.

Большинство покупателей франшизы — это водители, у которых есть скидка за безаварийность, а также автолюбители с большим стажем, уверенные в своем водительском мастерстве.

Такой категории клиентов франшиза поможет существенно сэкономить на автокаско.

Соответственно, не подойдет франшиза тем, кто чувствует себя на дороге неуверенно или сел за руль относительно недавно.

Для этой категории водителей намного безопаснее будет приобрести полный полис автокаско, сколько бы он ни стоил, но зато быть уверенным в полной страховой защите.

Со временем — по мере накопления водительского опыта — можно будет вновь поинтересоваться возможностями, которые дает франшиза.

Причем в последнее время одним из направлений распространения в России франшизы в страховании стали каршеринговые услуги. У каждого провайдера собственный подход к определению размера франшизы и стоимости полиса автокаско. Например, для «Яндекс.Драйва» франшиза составляет 30 тыс. рублей. Если машина получила меньше повреждений, то клиент заплатит меньше.

Другой подход использует каршеринг YouDrive. Опцию автокаско водитель может подключить в приложении непосредственно перед поездкой. При этом стоимость аренды авто увеличивается на 1 рубль для одних марок и на 2 рубля — для других, и случае наступления ДТП водитель выплачивает фиксированную сумму — 15 тыс. рублей, остальные расходы берет на себя страховая компания.

В приложении каршеринга BelkaCar при первом старте есть опция «Расширенное каско», позволяющее полностью забыть о франшизе. С этой опцией сумма аренды незначительно возрастает, однако в случае ДТП ответственность водителя не превысит 15 тыс. рублей.

Уже появляются и специальные продукты для этого сегмента — например, возможность отмены франшизы при использовании каршеринга для тех, кто приобрел полис автокаско.

Спрос рождает предложение, и сегодня на рынке можно встретить великое множество страховых продуктов, связанных с франшизой. Различают безусловную и условную франшизы, временную (поминутную, как в случае с каршерингом), динамическую и другие.

В каких-то договорах франшиза начинает работать со второго страхового случая, в каких-то покрывает только крупные страховые случаи — например, угон или уничтожение автомобиля и так далее.

Преимущество франшизы: помимо удешевления полиса автокаско, водитель стремится к безаварийному вождению, соблюдению правил ПДД и повышению культуры вождения.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Источник: https://www.banki.ru/news/columnists/?id=10911790

Как работает система автострахования КАСКО в России?

Последние годы добровольное страхование КАСКО набирает обороты на российском рынке, предлагая полную финансовую защиту, стабильность и надежность владельцам автомобилей.

В настоящее время практически невозможно представить себе покупку транспортного средства в кредит без оформления данного страхового продукта.

В то же время, банки более охотно идут на предоставление целевых займов, получая залоговое обеспечение.

В данной статье мы подробно рассмотрим, что такое и как расшифровывается КАСКО, каковы особенности данного вида добровольного страхования и его преимущества по сравнению с обязательным страхованием ОСАГО, а также объясним необходимость страхования КАСКО и принцип работы системы добровольного страхования авто на территории РФ.

Как расшифровывается КАСКО?

Водители, пытающиеся разгадать что такое КАСКО, и каково значение данной аббревиатуры, будут разочарованы: изначальное значение слова не имеет отношения к сокращенному названию, аббревиатура не расшифровывается. Российский термин произошел от международного юридического понятия, обозначающего страхование любого транспортного средства, передвигающегося по воде, воздуху, земле.

Точное происхождение слова неизвестно, но существует три варианта появления слова «kasko»:

  • Из немецкого языка в значении слова «транспортное средство».
  • Из итальянского языка, переводимого как «шлем, корпус».
  • От испанского слова, обозначающего череп.

Одна из версий появления слова связана с временами, когда торговые суда, перевозящие грузы между Европой, Азией и Америкой, прибегали к страхованию кораблей «КАСКО».

Прежде, чем отплыть, владелец судна получал обеспечительную сумму, которую он возвращал по благополучному прибытию вместе с процентами либо оставлял у себя в случае крушения.

В настоящее время КАСКО имеет отношение исключительно к страхованию автотранспорта.

Что такое КАСКО? Плюсы и минусы автострахования АвтоКАСКО.

Что представляет собой КАСКО?

В отличие от ОСАГО, покрывающего гражданскую ответственность владельца автомобиля, КАСКО — это добровольное финансовое обеспечение безопасности, в котором объектом выступает автомобиль. Возмещение по КАСКО распространяется на случаи повреждения транспорта или полной утраты средства.

 По данному полису предполагается возмещение ущерба в следующих случаях:

  • полная гибель транспорта или частичный ущерб;
  • утрата авто вследствие угона;
  • возмещение ущерба пассажирам и автоводителю при ДТП;
  • возмещение ущерба дополнительного оборудования.

Выбор тех или иных страховых случаев возможен только при опциональном страховании ущерба. Остальные опции включаются в полис автоматически и не подлежат отдельному оформлению.

Что влияет на стоимость КАСКО?

Выбирая наиболее подходящую программу КАСКО, страхователь должен учитывать различные факторы, которые окажут влияние на конечную стоимость продукта (их также указывают в онлайн-калькуляторе при расчете стоимости):

  • марка и модель автомобиля;
  • год выпуска ТС;
  • технические характеристики авто;
  • срок действия договора;
  • предоставление услуги рассрочки платежа (ведет к удорожанию стоимости);
  • наличие хорошей страховой истории и отсутствие в ней страховых случаев (ведет к снижению расчетного коэффициента);
  • наличие дополнительного оборудования по охране автомобиля от угона (удешевляет полис).

К другим факторам, удешевляющим полис, относятся следующие условия:

  • частичное КАСКО от ущерба снизит стоимость полиса на 20-40%;
  • больший размер франшизы удешевляет стоимость полиса;
  • при выборе агрегатной страховой суммы каждый последующий платеж уменьшается;
  • возмещение ущерба через СТО страховой компании – наименее затратный вариант при расчете КАСКО;
  • оформление выплат «с учетом износа» снизит страховые взносы, однако расчет возмещения также будет производиться с учетом степени изношенности авто.

Наиболее дорого полис обходится начинающим водителям. Для них возможен выбор полиса КАСКО без ограничения количества допущенных к управлению авто водителей.

Преимущества и недостатки КАСКО

Несмотря на один существенный недостаток – стоимость полиса КАСКО, данный продукт имеет несомненные преимущества:

  1. В случае повреждения автомобиля затраты на восстановление будут возмещены в полном объеме, вне зависимости от степени виновности владельца полиса.
  2. Владелец КАСКО финансово защищен от потерь в случае кражи или угона автомобиля.
  3. При наличии дорогого оборудования в транспортном средстве, его также можно застраховать.
  4. Стоимость возмещения не может быть снижена, пока действует полис.
  5. Клиент вправе выбрать любой приемлемый способ решения проблем по восстановлению автомобиля: денежная премия или ремонт силами страховщика.
  6. Ряд компаний не требует справки от ГИБДД при незначительных повреждениях.
  7. Различные опции лояльным клиентам в виде помощи с эвакуацией, мобильной помощи, урегулирование спорных моментов на сервисе.

Российские лидеры страхования по КАСКО

При выборе страховщика важно учитывать его стабильное положение и надежность. Для этого следует ознакомиться со статистикой и рейтинговой оценкой страховщика. Наиболее высокие оценки среди автовладельцев в 2016 году получили следующие страховые компании:

  • Интач Страхование.
  • Тинькофф Страхование.
  • Зетта Страхование.
  • Ренессанс.
  • Югория.
  • Либерти Страхование.
  • ЖАСО.

В то же время, по объемам страховых выплат в 2016 году лидирующие позиции заняли:

Название организации Выплаты в 1 кв. 2016, тыс. руб. Рост по сравнению с аналогичным периодом 2015 г., %
Росгосстрах 21 799 791 40 578,08%
СОГАЗ 17 873 864 71,55%
РЕСО-Гарантия 9 628 588 0,89%
Ингосстрах 8 944 407 9,98%
АльфаСтрахование 5 791 964 Падение -18,45%

Во втором полугодии 2016 года о своем намерении развивать рынок автострахования заявил крупнейший банк России — АО «Сбербанк».

Дочерней компанией «Сбербанк страхование» запускается первый проект продажи полисов КАСКО.

Использование современной онлайн технологии избавит клиентов от необходимости посещения офисов банка, так как весь процесс оформления осуществляется в специальном мобильном приложении.

Нюансы страхования по КАСКО

Прежде, чем оформить полис КАСКО, страхователю следует выполнить предварительный расчет примерной стоимости услуги от различных компаний и ознакомиться с их особыми условиями. Вот некоторые примеры «особых условий», учитываемых различными страховыми компаниями:

  1. В СК «Ингосстрах» стоимость полиса удешевит факт наличия детей и супруга. Специалисты предлагают несколько разнообразных программ, учитывающих все потребности и возможности владельцев авто.
  2. В СК «Росгосстрах» предусмотрено три основных варианта расчета программы и два дополнительных. Оформление продукта со скидкой в данной организации будет возможно при наличии безубыточной истории по ОСАГО у других компаний. Клиенты, приобретающие полис в организации повторно, могут рассчитывать на дополнительную скидку в 20%, если до этого страховых случаев не наступало.
  3. В СК «РЕСО-Гарантия» продукты компании отличаются рядом особенностей. В ней можно застраховать автомобиль от угона (частичное КАСКО), и рассчитывать на более лояльное отношение к «возврастным» автомобилям (старше 12 лет). При расчете полиса в онлайн калькуляторе можно выбрать три варианта расчета стоимости: страхование ущерба, полис от угона, полное страхование.

В заключение

Каждый день на дорогах России происходит множество ДТП, влекущих за собой повреждения автомобилей и наличие пострадавших, а также случаи угонов и хищений автомашин. Полис КАСКО способен предоставить максимальную финансовую защиту своим владельцам, а грамотный подход к оформлению и учет индивидуальных потребностей обеспечат данную защиту с наименьшими затратами.

Источник: https://insur-portal.ru/kasko/kasko-v-rossii

Ссылка на основную публикацию